Si votre objectif est de payer moins d'intérêts au total, réduisez la durée : la mensualité reste identique, le capital baisse plus vite, et l'économie se cumule sur chaque mois restant. Baisser la mensualité libère de la trésorerie chaque mois mais économise nettement moins au total. La calculatrice montre les deux résultats pour le même remboursement anticipé, afin que vous compariez sur vos propres chiffres plutôt que de croire quelqu'un.

Plus que la plupart ne l'imaginent, et plus il arrive tôt, plus il économise. L'argent versé au capital en deuxième année cesse de générer des intérêts sur toute la durée restante du prêt. Sur un prêt immobilier typique de 30 ans, un seul versement d'environ 5 % du capital effectué tôt peut supprimer des années de mensualités. Saisissez vos chiffres ci-dessus et l'économie exacte, en argent et en mois, apparaît immédiatement.

Le TAEG est le coût annuel réel du prêt, frais inclus, calculé par la formule de l'annexe I de la directive UE 2014/17. Il est supérieur au taux nominal pour deux raisons : la capitalisation mensuelle, et chaque frais prélevé par le prêteur. Les prêteurs sont légalement tenus de le publier, ce qui en fait le seul chiffre permettant de comparer équitablement deux offres.

Généralement oui, et le calcul est vérifiable. Le droit européen plafonne l'indemnité de remboursement anticipé, souvent autour de 0,5 à 1 % du montant remboursé, alors que les intérêts que ce montant aurait coûtés sur les années restantes sont typiquement bien supérieurs. Saisissez l'indemnité dans la calculatrice et comparez l'économie totale avec et sans ; l'écart ne se referme que sur les prêts très proches de leur terme.

Nulle part. Il n'y a ni compte ni base de données ; tout le calcul tourne dans votre navigateur. Les chiffres sont inscrits dans l'adresse de la page pour que vous puissiez enregistrer ou partager un scénario, et ce lien est le seul chemin par lequel ils quittent votre appareil, si vous choisissez de l'envoyer.