Se il tuo obiettivo è pagare meno interessi in totale, riduci la durata: la rata resta uguale, il debito scende più rapidamente, e il risparmio si compone su ogni mese residuo. Abbassare la rata libera liquidità ogni mese ma fa risparmiare considerevolmente meno in totale. Il calcolatore mostra entrambi i risultati per lo stesso rimborso anticipato, così confronti sui tuoi numeri invece di fidarti della parola di qualcuno.

Più di quanto la maggior parte si aspetti, e più arriva presto, più fa risparmiare. I soldi versati sul capitale al secondo anno smettono di generare interessi per tutta la vita residua del mutuo. Su un mutuo tipico di 30 anni, un unico versamento di circa il 5 % del debito fatto presto può togliere anni di rate. Inserisci i tuoi numeri qui sopra e il risparmio esatto, in denaro e in mesi, appare immediatamente.

Il TAEG è il costo annuo reale del finanziamento comprese le spese, calcolato con la formula dell'Allegato I della Direttiva UE 2014/17. È più alto del TAN per due motivi: la capitalizzazione mensile, e ogni spesa applicata dall'istituto. Gli istituti sono tenuti per legge a pubblicarlo, il che lo rende il solo numero con cui due offerte possono essere confrontate in modo equo.

Di solito sì, e il calcolo è verificabile. La normativa europea limita la penale di estinzione anticipata, tipicamente intorno allo 0,5 fino all'1 % dell'importo rimborsato, mentre gli interessi che quell'importo sarebbe costato negli anni residui sono in genere molto superiori. Inserisci la penale nel calcolatore e confronta il risparmio totale con e senza; la differenza si chiude solo sui finanziamenti molto vicini alla scadenza.

Da nessuna parte. Non esiste un account né un database; tutto il calcolo gira nel tuo browser. I numeri vengono scritti nell'indirizzo della pagina perché tu possa salvare o condividere uno scenario, e quel link è l'unico modo in cui lasciano il tuo dispositivo, se scegli di inviarlo.