Waarom het JKP afwijkt van de rente in je contract
Je contract laat twee percentages zien en ze komen nooit overeen. Weten welke je kunt vertrouwen is het verschil tussen goed vergelijken en stilletjes te veel betalen.
Herzien 2026-07-30Hoe wij rekenen
Open dit scenario in de rekenmoduleWat elk percentage meet
De nominale rente is de prijs van het geld alleen. Het JKP, het jaarlijks kostenpercentage, is de totale jaarlijkse kosten van het krediet: de rente plus elke kostenpost die de geldverstrekker eist om het te verstrekken. Twee leningen kunnen dezelfde nominale rente adverteren en merkbaar verschillend kosten, en in het JKP wordt dat verschil zichtbaar.
Leenbedrag €250.000 · Looptijd 25 jaar · Rente 4,50%
- Maandtermijn
- €1.389,58
- JKP
- 4,59%
- Totale rente
- €166.875
Berekend met dezelfde engine als de rekenmodule, dus deze getallen komen overeen met wat je ziet als je het scenario opent.
Waarom het hoger is, om twee losse redenen
De eerste reden is samengestelde rente. Een nominale 5 % die maandelijks wordt gerekend is in werkelijkheid geen 5 % per jaar, omdat de rente van elke maand wordt berekend over een schuld die de voorgaande maanden al draagt. De tweede reden zijn kosten: afsluitprovisie, taxatiekosten, verplichte verzekeringen en maandelijkse administratiekosten gaan allemaal het JKP in. Een lening met een lage nominale rente en zware kosten vooraf kan een hoger JKP hebben dan een met een iets hogere rente en geen kosten.
Hoe het werkelijk wordt berekend
Het JKP is geen formule die je kunt omschrijven. Het is in Bijlage I van EU-richtlijn 2014/17 gedefinieerd als het percentage waarbij de contante waarde van alles wat je betaalt gelijk is aan het bedrag dat je ontvangt, met alle intervallen uitgedrukt in jaren. Er is geen gesloten oplossing, dus wordt het numeriek gevonden. Dat is van belang, want het betekent dat het JKP niet te schatten is door iets te vermenigvuldigen: het moet uit het volledige aflossingsschema worden berekend.
Wat het JKP je nog steeds niet vertelt
Het gaat ervan uit dat de rente de hele looptijd standhoudt, dus bij variabele rente is het gepubliceerde JKP een momentopname onder de index van vandaag, geen voorspelling. Het bevat alleen kosten die de geldverstrekker eist; een optionele verzekering die je elders sluit valt erbuiten. En twee JKP's zijn alleen vergelijkbaar als bedrag en looptijd overeenkomen, waardoor het JKP van een aanbod op twintig jaar vergelijken met een op dertig minder zegt dan het lijkt.
Het gebruiken om aanbiedingen te vergelijken
Vraag elke geldverstrekker het JKP op hetzelfde bedrag en dezelfde looptijd, en vergelijk die. Weigert er een, of noemt die alleen de nominale rente, dan is dat zelf informatie, want het JKP publiceren is een wettelijke plicht en geen gunst. Zet daarna beide aanbiedingen met hun kosten in de rekenmodule om de totale kosten in geld te zien in plaats van in percentages; daar duikt meestal een verrassende winnaar op.
Bronnen
Deze gidsen zijn informatie, geen financieel advies. Je eigen contract bepaalt de renteconventie, de kosten en de voorwaarden voor extra aflossen, en die verschillen per geldverstrekker en per land. Controleer elk getal in je contract voordat je erop handelt.